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商品由农场提供,放在平台上销售,主要依托社区团长进行推广销售

2020-03-24

我们是一家社区电商,商品由农场提供,放在平台上销售,主要依托社区团长进行推广销售,模式可以定义为B2C2C:供应商->分销者->终端用户。

当用户在平台上购买了某个农场的蔬菜后,订单将计算物流成本。去掉物流成本后,用户确认收货后,剩余资金将在供应商、分销者、平台三者之间按比例分成,这就是分账的过程。

我们还会按照供应商每月的销量,动态的调整平台手续费的比例,分销者销量越高也能获得更高比例的佣金奖励。

用户支付的费用,我们在渠道上设置为T+1天自动提现到我们公司的对公账户中。系统根据订单计算好分账方的收入后,我们的运营将会审核,然后总经理签字确认后,财务将会按每周两次的频率将各方的收入,以银行转账的形式,将资金从公司对公户转账到对方的银行账户中。完成转账后将在系统中推送一条消息给各方,提示他们到账了。我们将货款支付给供应商,佣金支付给分销者的过程,就叫做结算。

结算:指把某一时期内的所有收支情况进行总结、核算。可以是货款的结算、佣金的结算,可以是平台给商家钱,也可以是商家给平台钱(如返佣)。

02 实现方案

由于我们的结算过程人工干预程度大,人力成本高、速度慢,供应商经常来投诉我们结算不及时,甚至有出错款的情况。所以我们决定采用全线上的结算流程。

to C的电商平台如果需要实现给供应商结算,底层的方案一般有五种:

1. 银行分账

与银行合作,开一个监管户,然后通过银行分账的接口实现分账,比较出名的解决方案有平安银行的见证宝、中信银行的电商管家。

由于支付系统的开发、与银行系统对接比较耗时耗力,所以又有一些公司如Ping++、维金,先对接好了银行、支付宝、微信等,实现了一套支付分账平台,然后专门卖系统,这样让电商平台实现分账又能少了一些琐屑事。

大部分银行其实并不提供非同一主体的公司间分账业务,剩下支持的银行一般要求公司有ICP/EDI证其中一个,对于大陆的电商公司而言,ICP证还是比较容易拿的。

ICP证:Internet Content Provider,即向广大用户综合提供互联网信息业务和增值业务的电信运营商。其必须具备的证书即为ICP证ICP证是指各地通信管理部门核发的《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》,注意ICP证和大家看到网站底下的ICP备案不是同一个东西。

EDI证:Electronic Data Interchange,全称叫增值电信业务经营许可证-在线数据处理与交易处理业务,属于第B21类增值电信业务的范畴,具体是指利用各种与通信网络相连的数据与交易、事务处理应用平台,通过通信网络为用户提供在线数据处理和交易、事务处理的业务。

2. 第三方支付公司分账

与第三方支付公司合作,这类公司持有互联网支付牌照,并且已经有银行监管户了,可以直接接入他们现成的支付分账系统。

通过第三方支付公司分账,一般会受到支付渠道的“间连”政策影响,如2019年的微信支付断间联事件,同时支付宝也没有向第三方支付公司提供APP支付的接口。

这就意味着,使用此方案后,你的平台可能无法支持APP唤起支付宝、微信支付,虽然有一些技术方案可以解决,但是用户体验还是很差的。

3. 微信/支付宝官网分账

如果自家平台只需要支持微信H5、微信小程序,没有APP,不需要考虑支付宝支付,也可以使用微信的分账方案。支付宝应该也有类似的方案,但是我想应该极少公司会只考虑支付宝的场景吧。


配图:支付宝分账介绍

无论支付宝还是微信分账,都要求参与分账方需要有对应的支付宝、微信支付账号,如果合作对象是一些传统的供应侧的公司,可能对方还得先去注册一个。

另外要使用支付宝或微信分账功能,还需自家公司有一定的资质,例如我才了解到微信分账的时候,那时候只对微信服务商提供内测,那时候我们还不是服务商,更别提有内测资格了。

微信服务商分账:https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/allocation_sl.php?chapter=24_4&index=4

支付宝商家分账:https://opendocs.alipay.com/mini/introduce/splitbill

4. 银企直联

与银行合作,开通银企直联系统,将支付宝、微信的收入提现到公司对公账户中,然后系统再向银行请求将资金转账给不同的供应商。

招商银行银企直联系统:https://u.ebank.cmbchina.com/CmbBank_GenShell/UI/Help/DCBank2/Guide.aspx?Solution#t4

银企直联需要与企业对公账户相配合操作,假如最终选定了某银行的银企直联方案,则公司需要具有/开通在该银行的对公户,为了方便系统打通,建议将该对公户绑定到公司对外业务的支付宝/微信账户上。

各大银行的银企直联系统接口一般都比较保[古]守[董],对接起来要比那些互联网化的方案难度大一丢丢,而且银行对于收款银行卡的要求可能会影响用户绑卡的体验。

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